Altersvorsorge - Was lohnt sich wirklich? 

Die private Altersvorsorge wird in der heutigen Zeit wichtiger als je zuvor. Immer mehr Rentner können ihren Lebensabend nicht allein durch die gesetzliche Rentenversicherung bestreiten und rutschen unverschuldet in die Altersarmut.

Wer optimal für das Alter vorsorgen möchte, dem stehen inzwischen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung.

Riester-Rente – Staatlich gefördert und lebenslange Rentenzahlungen

Die Riester-Rente wird von vielen Anbietern beworben. Auch wer sich für eine Altersvorsorge der Sparkasse entscheidet, kann hier zwischen verschiedenen Riester-Angeboten wählen. Die Riester-Rente ist vor allem aufgrund der staatlichen Zulagen überaus beliebt bei den Sparern. Bei dieser Form der Altersvorsorge profitieren besonders Arbeitnehmer mit Kindern. Denn am Ende jeden Jahres erhalten die förderungsberechtigten Sparer für jedes Kind der Familie weitere Zuschüsse.

Ebenfalls vorteilhaft ist die Tatsache, dass das Sparguthaben zunächst mit dem unversteuerten Einkommen angespart wird. Die Versteuerung erfolgt erst später. Bis zur Auszahlung können die Steuern durch die Riester-Beiträge sogar reduziert werden. Nachteilig an dieser Altersvorsorge sind die im Vergleich zu anderen Anlageformen verhältnismäßig niedrige Rendite und die fehlende Flexibilität.

Rürup-Rente – Die Alternative zur Riester-Rente

Die Rürup-Rente ist ebenfalls eine vom Staat geförderte private Altersvorsorge. Im Gegensatz zur Riester-Rente profitieren vor allem Selbstständige, Freiberufler und einkommensstarke Angestellte von der Rürup-Rente. Besonders attraktiv an dieser Form der Altersvorsorge sind die steuerlichen Vorteile, die sich für Selbstständige ergeben.

Die Beiträge zur Rürup-Rente können ebenso wie die zur gesetzlichen Rentenversicherung als Sonderausgaben abgesetzt werden. Bis zum Jahr 2025 sollen die Beiträge sogar zu 100 Prozent als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. Im Jahr 2013 sind es immerhin schon 76 Prozent. Die steuerlichen Vorteile werden allerdings auch schnell zum Nachteil. Denn die späteren Rentenzahlungen müssen versteuert werden.

Kapitallebensversicherung – Sicher für das Alter vorsorgen

Die Kapitallebensversicherung ist noch immer der Klassiker im Bereich der privaten Altersvorsorge. Bei diesem Produkt zahlen die Sparer über einen festgelegten Zeitraum in die Altersvorsorge ein. Den Betrag können sie selbst wählen. Am Ende der Ansparphase erhalten die Sparer entweder eine Einmalzahlung oder eine monatliche Rente. Die Versicherungssumme beinhaltet neben der garantierten Leistung auch eine Überschussbeteiligung. Durch die Überschussanteile können sogar bis zu 50 Prozent der Garantieleistung hinzukommen. Größter Nachteil ist allerdings die fehlende Flexibilität. Wer sich einmal für eine Lebensversicherung entschieden hat, kann diese nur mit erheblichen Verlusten wieder kündigen.