Für ihren Ruhestand haben viele Bundesbürger ganz konkrete Wünsche: Ein Haus im Grünen und regelmäßige Urlaubsreisen zählen meistens dazu. Mit der gesetzlichen Rente allein ist das nicht zu schaffen. Wer privat sparen will, hat allerdings die Qual der Wahl. Wolfram Erling, Leiter Zukunftsvorsorge bei der Fondsgesellschaft Union Investment, beantwortet wichtige Fragen:

- Worauf muss man bei der privaten Altersvorsorge achten?

Wolfram Erling: Als erstes sollte man staatlich geförderte Produkte wie Riester- oder Rürup-Rente wählen. Außerdem kann jeder eine betriebliche Altersvorsorge abschließen, an der sich eventuell auch der Arbeitgeber beteiligt. Insgesamt ist es wichtig, Produkte mit einem passenden Verhältnis zwischen Renditechancen und Absicherung zu wählen.

- Ein Mann ist verheiratet, hat zwei Kinder und möchte für später vorsorgen. Lohnt sich für ihn der Abschluss einer Lebensversicherung?

Zum 1. Januar 2012 wird der Garantiezins von 2,25 Prozent auf 1,75 Prozent gesenkt. Eine Lebensversicherung ist daher wenig attraktiv. Sinnvoll könnte ein Fondssparplan in Form einer Riester-Rente sein. Vor allem für Familien mit Kindern lohnt sich der Abschluss einer Riester-Rente wegen der staatlichen Förderung über Grund- und Kinderzulagen.

Lohnt sich ein Riester-Vertrag auch für Berufsanfänger, die noch wenig verdienen?

- Riestern zahlt sich auch für Sparer mit geringem Einkommen aus, denn der Staat übernimmt einen Großteil der Beiträge. Als Berufsanfänger erhält man einmalig 200 Euro und jährlich 154 Grundzulage, sofern man keine Kinder hat.