Anschlussfinanzierung: Jetzt Forward-Darlehen ohne Aufschlag 

Sie sind Immobilienbesitzer und haben eine Immobilienfinanzierung, die erst in einigen Jahren ausläuft? Für die dann anstehende Anschlussfinanzierung möchten sich aber schon heute die aktuell niedrigen Zinskonditionen sichern? Das ist möglich mit einem sogenannten Forward-Darlehen, wenn Ihre Anschlussfinanzierung in den nächsten 5 Jahren ansteht. Experten raten dazu nicht länger zu warten. Zum einen um den zu erwartenden Zinserhöhungen am Markt zuvorzukommen, zum anderen weil viele Banken gegenwärtig auf den üblichen Aufschlag für Forward-Darlehen verzichten.

Was ist ein Forward-Darlehen?

Als Forward-Darlehen bezeichnet man Anschlussfinanzierungen, die erst zu einem späteren vereinbarten Zeitpunkt – bis zu fünf Jahre nach Abschluss – in Anspruch genommen werden. Zins, Monatsrate und alle weiteren Konditionen werden lange im voraus vertraglich festgelegt. Das heißt, dass der Darlehensvertrag heute unterschrieben wird und die Auszahlung zu einem vereinbarten Termin in der Zukunft erfolgt. Diese Zeitspanne nennt man Vorlaufzeit oder Forward-Periode. Um die Zinssicherheit zu gewährleisten, wird - meist in Abhängigkeit von der Dauer der Forward-Periode - bei Vertragsabschluss ein Zinsaufschlag erhoben. In den zurückliegenden Monaten hatten viele Banken aufgrund der inversen Zinsstrukturkurve auf den üblichen Forward-Aufschlag verzichtet. Viele Darlehensnehmer haben bereits diesen Umstand genutzt und die günstigen Konditionen ohne den Forward-Aufschlag vorzeitig reserviert.

Für alle anderen gilt: Nicht länger warten – aber warum?

Da sich in letzter Zeit die Zinsstrukturkurve von „invers“ auf flach geändert hat, führen die ersten Banken wieder Forward-Aufschläge für Forward-Darlehen ein. Es ist absehbar, dass weitere Banken diesem Schritt in Kürze folgen werden. Immobilienbesitzer mit laufenden Immobiliendarlehen sollten daher – solange noch möglich – die Angebote derjenigen Banken nutzen, die Ihren Kunden derzeit noch Forward-Darlehen ohne Aufschlag anbieten. Wer sich beeilt, kann also das derzeitige Zinsniveau für die nächste Zinsbindung ohne Aufpreis bis zu 5 Jahre im Voraus sichern!

Warum haben viele bisher nicht gehandelt?

Diese interessante Variante der Anschlussfinanzierung ist nach Schätzungen von Experten einem Dreiviertel der Bundesbürger nicht bekannt. Was fatale Folgen haben kann wie in den gegenwärtigen Zeiten. Wenn man also in Zeiten günstiger Zinskonditionen nicht reagiert, die Zinskonditionen nicht sichert und dann oben draufzahlt, wenn die Zinsen zum Zeitpunkt der regulären Anschlussfinanzierung ungeahnte Anstiege vollzogen haben.

Was ist zu tun?

Ganz einfach: Wer eine laufende Finanzierung hat, die in den nächsten 5 Jahren ausläuft, sollte den Auslauf der Altfinanzierung nicht tatenlos abwarten. Man kann sich jetzt schon mit einem Forward-Darlehen bis zu 5 Jahren im voraus die Zinsen sichern. Und das nicht nur bei der aktuell finanzierenden Bank, sondern auch jeder anderen Bank, z.B. über einen unabhängigen Hypothekenmakler. Dieser unabhängige Hypothekenmakler kennt die Banken, die zurzeit noch auf den Forward-Aufschlag verzichten und kann darüber hinaus eine Reihe von Banken vergleichen, und das günstigste Forward-Darlehen auswählen.

Welchen unmittelbaren Vorteil habe ich als Darlehensnehmer?

Sie haben nicht nur zwei, sondern gleich drei Mücken mit einer Klappe geschlagen: Zum einen die derzeit günstigen Zinskonditionen gesichert, zum zweiten dies ohne den üblichen Forward-Aufschlag und zum dritten mit einem neutralen Bankenvergleich, der im Ergebnis für Sie voraussichtlich die persönliche Bestkondition ermittelt. Der Bankenvergleich ist nicht ohne, denn schon kleine Unterschiede in den Zinskonditionen können große Unterschiede in den insgesamt zu zahlenden Raten ausmachen.